Hasznos tanácsok pénzügyi termékekhez
(lakáshitel, hitel, biztosítás)

Tapasztaltuk, hogy amikor pénzügyekben, befektetésekben, biztosítások kötésénél, hitel-, lakáshitel igénybevételeknél csalások történnek és az ügyfél kárt szenved, vagy olyan szerződést köt amelyről kiderül, hogy leginkább az adott pénzintézet előnyére válik, maga az ügyfél is jócskán tehet arról, hogy rosszul alakultak a dolgok. Az emberek jóhiszeműségét sokszor kihasználják az élet minden területén. Fontosnak tartottuk tehát, hogy néhány alapvető tippet internetes oldalunkon is megadjunk.

Banki hiteleknél, lakáshiteleknél a közvetítőnek fizetendő sikerdíjat kerüljék, azt előre soha ne adjanak.

Kerülje az olyan bankokat, ahol azt állítják, hogy előre veszik a hiteligényét, amennyiben életbiztosítást is köt. Az életbiztosítási termékek valóban hasznosak az Ön számára, hogy a már kiutalt hitelét minden körülmények között vissza tudja fizetni, de ettől még a folyósítási feltételeknek ugyanúgy eleget kell tenni.

Lakás-takarékpénztári szerződés esetén az állami támogatás az éves befizetések 30%-a, ami évente és személyenként maximum 72 000 Ft.

A hatályos biztosítási törvény megköveteli az ügyfél igényeinek felmérését illetve pontosítását az életbiztosítási szerződés megkötése előtt. Ne írjon alá az üzletkötővel történő első találkozás után biztosítási ajánlatot.

Nem érdemes biztosítási szerződést megszüntetni a futamidő vége előtt. Ez általában anyagi veszteséget is okoz, amit még egy újabb, modernebb módozat sem tud kompenzálni.

Egy már meglévő befektetési elemet tartalmazó biztosítási szerződést ne bontson fel a futamidő vége előtt, még akkor sem, ha az üzletkötő egy újabb konstrukcióban magasabb hozamokat ígér.

Legyen figyelmes, ha azt állítják egy biztosításról, hogy csak egyszer kell fizetni. Lehet, hogy valóban egyszeri díjas szerződésről van szó, de vannak hosszabb futamidejű, éves díjas szerződések is.

Ha teheti és anyagi lehetőségei megengedik, válasszon féléves, éves díjfizetési gyakoriságú biztosítási szerződést, ezeket a díjfizetési gyakoriságokat választó ügyfeleket a biztosítók általában megjutalmazzák: alacsonyabb díjakkal. A féléves és éves díjnak megfelelő összeget azonban csak akkor vállalja, ha azt esedékességkor majd mindig ki is tudja fizetni.

Szeretnénk felhívni a figyelmét, hogy a biztosítási szerződések esetében, tartsa be a fizetési fegyelmet, a díjakat időben rendezze, mivel a szerződés megszűnése esetén nemcsak a biztosítási fedezet szűnik meg, hanem jelentős anyagi hátrány is érheti.

Érdemes csoportos beszedési megbízást adni a pénzintézeteknek, így nem kell figyelni a teljesítési határidőt, a pénzt mindig időben leemelik a számláról és általában díjkedvezmény is jár érte.

Kevesen tudják, de van lehetőség a magánnyugdíjpénztár váltására. A hozamok eltérőek lehetnek, így érdemes azokat figyelni és szakember véleményét kikérni. A gyakori váltásnak azonban nincs értelme.

A banki befektetésekre nem jár adókedvezmény, hiszen szinte bármikor hozzájuthatunk a pénzünkhöz.
 
Külföldre utazás előtt ne induljon el utasbiztosítás nélkül. Főleg ne tegye, ha fokozott veszéllyel járó sportot is űz majd külföldi tartózkodása alatt (pl. síelés). A külföldi gyógykezelések költségei általában jóval magasabbak a Magyarországon megszokottaktól.

Tudja-e, hogy létezik olyan egyedülálló bank Magyarországon, amelynek banki felelősségbiztosítása, az ügyfeleiknek teljes kártérítést nyújt arra az esetre, ha a bank technikai berendezéseinek működése vagy az alkalmazottak magatartása folytán károsodnának? A biztosítás a közvetlen anyagi veszteség összege mellett fedezetet nyújt a kárigény érvényesítése során felmerült minden jogi költségre és kiadásra is. A bank, értelemszerűen az Országos Betétbiztosítási Alap védelmén felül biztosít teljes garanciát a bankban elhelyezett összes pénzére.

Ha alapos akar lenni, üzletkötés előtt tájékozódjon: az ügynök és a többes-ügynök ugyanis nem Önt, hanem a bankot, pénzintézetet képviseli. Az alkusz az Ön megbízásából jár el, az Ön képviseletében.

Mi egy alkusz vállalat vagyunk.

lakáshitel ügyintézés